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中小企业一直在我国经济的发展中发挥着非常重要的作用，尤其是中小企业承担社会就业岗位的价值是非常非常明显的，同时对于强化社会稳定方面发挥着非常重要的作用。但是由于中小企业自身规模较小、管理滞后以及政策环境的倾向性等问题，中小企业从金融机构中获得资金变得非常困难，融资受限使得中小企业的发展受到一定的影响。当前，互联网金融处于快速发展的阶段，互联网已经融入到人们日常生活的方方面面，而互联网金融的兴起也使得人们越来越关注中小企业在互联网金融当中的效应。互联网金融的网络优势为中小企业融资困难问题的处理提供了一种新的解决思路。从2010年开始，阿里巴巴开始在电子商务领域开始建立了小额贷款公司，主要是为阿里旗下的各项中小企业提供相关的融资服务。2012年，京东金融也开始正式上线，主要是为其供应商提供相关的融资服务。本文选择互联网金融背景下中小企业融资问题为论文题目，对于中小企业融资困难问题进行局的分析，并分析如何充分的运用互联网金融来解决中小企业融资困难问题。
在互联网金融时代，中小企业在中国经济的发展有举足轻重的作用有。然而，中小企业对外融资的比重在企业融资总量中所占的比重很小，而融资直接制约着企业的发展。所以，中小企业融资模式的创新，是一个值得研究的问题。本文试图以XX企业系统创新中小企业融资模式为例，对利用互联网金融解决中小企业融资问题进行理论探索。中小企业作为一群不可忽视的力量已经成为我国就业的主梁道、企业家成长的平台，但是在其发展过程中，融资难的问题一直没有得到有效的解决，然而只有完善、改进中小企业融资水平才能够让企业实现高质量的发展。一方面，研究XX企业融资模式创新，可以为XX企业互联网融资提供具体建议，更大限度发挥互联网金融的作用；另一方面，本文还能对中小企业融资模式创新提供一定的借鉴意义。
中小企业的信贷需求频率较高，时间较短，金额较小，违约成本较低，信用风险较大。传统银行面对中小企业融资业务很少有精力做更加深入的调查。这就导致在200万元以下的小额融资需求方面，传统金融机构融资存在短板。从贷款饥渴度方面分析，民营经济发达、中小企业众多的城市中贷款饥渴度较高，市场期望有更好的模式能够弥补传统融资在这一方面的短板，而互联网融资存在的优势能够很好的解决这一点，帮助中小企业解决融资难题。相比于传统融资渠道，运用互联网融资具有以下几种优势，首先，在贷款利率和贷款成本方面，传统银行在对中小企业贷款过程中为了规避信息不对称等因素带来的风险会对中小企业收取风险溢价，实际发生的贷款利率会远高于基准利率；而网络融资渠道往往会采用协议利率、竞价利率等方式，虽然利率水平较高，但是具有按日计息的利率计算方法，资金的流动效率更高，综合成本要低于传统贷款渠道。其次，在贷款金额方面，相对于传统渠道取决于银行的授信，额度不能满足中小企业需求，甚至存在没有额度的情况，而网络融资可以由资金需求者自行设定目标，由其在市场中的交易信息决定能否获得贷款额度。再次，在办理周期和便利性方面，网络融资渠道也要优于传统融资渠道。同时传统融资渠道是需要资金需求方提供担保和财务报表作为决策依据的，而网络融资一般无抵押担保要求，决策依据也多以网络数据为主。多种方面使网络融资渠道有更好的便利性，能够直接在线上进行审核和交易，同时办理周期也更加的短，直接匹配、高效快速。
内源性融资主要是指小微企业主要通过企业自筹和向关系人借贷两种形式。内源性融资是企业将储备的资金转化为投资的过程，由于其自筹、自用、不涉及金融体系原因，因此内源性融资风险小、成本低，能够长时间使用，并可以提升企业在市场中的价值，所以尽管内部融资存在规模有限、成本费用率高等诸多问题，不能有效满足小微企业发展壮大过程中的资金需求，但对于绝大多数小微企业来说，内源融资通常是在融资时最先考虑的方式，而且往往是唯一的融资途径。以XX市为例，2016年，XX市完成固定资产投资2471亿元，增长22.1%。其中，民间投资高达1818.2亿元，增长30.4%。其他资金来源408.52亿元，同比下降2.5%，增速同比大幅下降44.2个百分点，占资金来源比重为23.1%，比上年下降3.8个百分点；而自筹资金244.28亿元，增长23.4%，增速同比提高2.7个百分点，占比64.6%，比上年提高4.2个百分点。