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利率市场化能提高金融资源的配置效率，这一金融市场的巨大变化会对商行传统的盈利机制造成强烈冲击，因而就需对商行银行，特别是中小型商行的在机制开展系统全面的分析研究。随着利率市场改革的不断深化，中小型商行面对的风险大大增加，依赖高利息收入获得利润的业务结构已经不适应当前的经济了。另外，中小型商行的盈利能力也将随利率市场化的深化受到影响。本文对利率市场化对中小型商行影响进行了研究，分析了利率市场化的改革历程与背景，分析了利率市场化对中小型商行的影响，并提出了中小型商行的应对策略。
 
关键词：利率市场化；中小商业银行化；风险；盈利；更多范文 我国自上世纪 90 年代初提出了利率市场化改革政策，经过二十多年的摸索前进，2015 年 10 月 23 日，中国人民银行宣布对商业银行和农村合作金融机构等取消存款利率浮动上限，贷款利率像存款利率一样，由市场自发决定。这意味着，我国用时二十三年的利率市场化改革已经完成。我国中小商业银行的经营依赖传统业务，即低成本的储蓄和宏观经济带动的信贷增长来维持巨额的利差收入。实践经验表明，利率市场化的深化，一般会导致存贷利差收窄，进而影响中小商业银行利差收入。利率的决定权由政府交由金融机构，一方面可以给予中小商业银行自己根据自身实际情况决定资本价格的权利。另一方面，货币市场与资本市场应市场的需求，提供更加多样的融资工具，将加剧行业竞争，必定会对中小商业银行以传统业务为主导，以利息收入为主要盈利来源的盈利模式带来挑战。因此，在利率市场化的背景下，中小商业银行应尽快适应新环境，积极转变发展思路以寻求新的发展机遇。

在国内，利率市场化的一个重要参考基础就是人民银行利率，中介是资本市场，利率水准主要取决于货币市场的供求机制，银行类金融机构的存贷利率指标也是据此形成。利率市场化并非一个绝对的概念，央行等政府部门对于利率的波动区间会设定一个限制区间，通常会对金融机构的吸储利率设定最高限值，对贷款指标设定最低限制，利率只可以在政府限定的区间内上下波动或固定化，是政府为了宏观调控经济，把利率控制到供求机制自由化水准之下的管控方案。