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小红今年30岁，在一家外企从事财务工作。目前在公司，小红的工资为7000元（税后），年终奖15000元。小红的老公在一家IT公司工作，月收入也是7000元左右，每年年终奖在20000左右，小红家庭现在有一个1岁的小孩。每月的主要支出为：生活饮食费、交通费、娱乐费、服装费、手机费、抚养小孩等费用。其中由于现在双方的父母身体都还很健康，也没有什么大病，小红的爸爸目前还在上班，有稳定的收入，小红的妈妈明年退休，虽然有退休金，但退休金不多。小红老公的父母均已经退休，退休金基本能满足他们的日常生活需求，所以在赡养父母这方面压力还不是很大，主要是小孩的生活开支和即将来临的教育问题。
夫妻二人在家里的援助下顺利在武汉买了一套一居室的小房子（在二环以外）。经过几年的拼搏和努力，小红的老公除了工作收入之外还投资邮票，凭借工作几年的储蓄积累，还另外投资了一套小房产，虽然背负贷款压力，但所幸压力不大，最近还新添置一辆私家车。照说小红一家过得很美满，资产状况及收支情况均不错，属于典型的白领阶层，收入较高，且事业正处于上升期。
小红的家庭也不可避免的面临着一些困惑，因为小孩的出生，小红家庭不得不在抚养和教育上更多的为孩子着想，在过三年小孩就要开始上学了，这是小红家庭急需面对和解决的问题。；更多范文

1、储蓄规划

以上投资组合建议储蓄资金占总资金的40%。由于小红家庭的投资偏好是属于稳健型的，所以他可以采取一年以下的储蓄为主，这样可以加大资金的流动性。当存款利率上调是，可以根据市场趋势延长储蓄的期限，从而增加利息收入；但是谨防通货膨胀造成的机会成本，若存款利率的尚不能抵消通货膨胀造成的风险时，就应当减少储蓄的金额。

2、投资规划

根据小红家庭的资产情况，在维持日常开支的基础上可以进行债券、股票以及基金等方面的投资，以增加额外的收益。
①债券比例
投资组合建议债券比例为10%。由于债券相对股票风险较低，相对储蓄收益较高，也可以作为小红的过渡性投资工具，但不需要太多资金的投入。当前，主要期望是资产的尽快增值，以及考虑到流动性的问题，投资主要考虑短期债券，并且将几种债券结合使用，尽量在保证流动性的同时，提高收益。
②股票比例
股票在投资组合中的建议比例为10%。根据小红家庭的理财需要，及其实际情况的分析，了解到其总体投资策略为保证资产增值，就可以关注股市大盘的短期走势，适当的参与市场热点炒作，积极寻找成长型行业。由于小红家庭年收入在10万以上，可以选择不同行业3、4支股票进行组合投资，平衡风险。股票虽然能在短期内获得较高的资产增值，但是它也是一种高风险的投资工具，除了选择不同股票组合投资分散风险以外，还需要加强自我的心智，例如面对诱人的市场传闻，应当结合市场情况详细分析其准确性，不能轻易相信。根据小红老公对收藏邮票的了解，也可以适当的进行一些收藏的投资。
③基金比例
基金比例建议为5%，应当主要投资股票类基金。这类基金目前在基金中占大多数，主要以股票为投资对象，一般来说，股票型基金的获利性是较高的，但风险也是很大的，适合小红家庭这种稳健型的投资者，满足其中等风险承受能力的基础上追求一定收益的要求。其次，也可以考虑指数型基金，是跟踪股票或债券市场的基金，虽然受益较股票型收益率较低，但是其流动性更好并且交易成本也较低。