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摘要：随着我国经济的飞速发展，人民生活水平的不断提高，近年来，人们对于住房的消费和投资需求日益增长，这在很大程度上导致了房价的持续上涨，贷款购房的人越来越多，而按揭购房则成为了我国居民的主要购房方式。目前，我国对按揭购房的相关法律规定尚不健全，这就导致在实际的运作中，无论是购房个体还是提供贷款的商业银行双方都面临着较大的风险。本文以房屋按揭贷款业务为研究对象，对其存在的风险和风险产生的原因进行总结，并针对风险提出相应的防范措施，为我国房屋按揭贷款业务的完善和发展提供借鉴和参考。
1992年，中国建设银行上海分行贷出了我国历史上第一笔房屋按揭贷款业务，但由于起初阶段，民众金融意识还未觉醒，相关配套政策还未就位以及房地产市场化程度低等原因，房屋按揭贷款一直作为银行边缘业务，规模很小;1998年前，国家正式实施城镇居民住房制度改革，自此房屋按揭贷款在中国大小城市全面铺开，逐步发展成为商业银行个人类资产业务的核心产品，根据人民银行统计数据显示，1998年全国房地产个人贷款余额不到200亿。2001年底，全国房地产个人贷款达到了6600多亿元，是1997年的35倍。而到了2012年，全国主要金融机构上半年的房屋贷款余额就达到了6.9万亿元，是1997年年底的363倍，我国商业银行的房屋按揭贷款业务呈现爆发式增长。同时，由于社会信用体系不健全、缺乏长期积累的大量历史数据建模分析、房屋按揭贷款期限长、房地产市场不确定因素增加等因素影响，房屋按揭贷款风险正逐步显现。因此即使我国房屋按揭贷款不良率长期低位运行，发展势头良好，收益稳定，也应该不断的提高风险识别能力和风险管理技术，以保障信贷资产安全，进而保障国家经济运行和社会稳定。
本文首先对房屋按揭贷款的研究背景，研究意义，文献综述以及房屋按揭贷款的概念进行阐述，其次通过描述房屋按揭贷款的现状，并结合现实背景，分析房屋按揭贷款中所面临的风险表现形式，进而剖析按揭贷款引发风险的原因，最后针对其原因，提出有效防范和化解房屋按揭贷款风险的措施。