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陈先生，1978年出生，40岁，是某金融公司部门经理，税后每月工资为8000元，年底可得到一次性奖金30000元。妻子罗女士今年40岁，是一名注册会计师，任物流公司财务主管，税后的每月工资为5000元，年底一次性奖金20000元。儿子小陆今年17岁，在私立国际学校读高三，年教育费用支出45000元。陈先生夫妇准备儿子高中毕业送英国读大学，希望在退休后能保持现有的生活水平。；更多范文 ①资产：总资产145.7万元，其中金融资产约占26.56%，实物资产占62.24%。在金融资产中，现金及现金等价物仅占29.56%，共计16.18万元；其他金融资产38.56万元，占70.44%，投资性金融资产占比较大，说明投资渠道多元化，有很强的抗风险能力。实物资产91万，主要是60万元的房屋不动产，20万元的汽车，其他实物资产11万元，比例合理。净资产规模高达124万元。资产质量较好。
②负债：负债份额较少，仅为21万元。说明陈先生家庭负债压力较轻。
③负债比率：
资产负债比率=总负债/总资产=0.14
在0.5以下，说明该客户综合偿债能力较强。
（2）投资与净资产比率：
①投资：客户投资的股票目前市值为10万元，国债15万元，企业债5万元，信托8万元，投资份额较多。具有一定的投资意识和经验，有较强的风险承受能力。
②净资产：为124.74万元，有较强的投资能力。
③投资与净资产比率：